构建信用支点 疏通融资堵点
2022-05-19 17:00:05 来源: 中国财经报 浏览: 8164
截至目前，湖北省武汉市融资担保有限公司（以下简称武汉融担）累计为1.3万户小微企业提供政策性融资担保服务达110亿元，纯信用担保业务占比为99.3%，平均每天有30家企业获政策性担保贷款支持。
政府增信疏通融资“堵点”，首创“4222”机制建起小微企业信贷“支点”
今年一季度，武汉市市场主体超过160万户，其中中小微企业及个体工商户占九成以上。“许多小微企业、个体工商户都有融资需求却难获贷款，主要是缺信息、缺信用、缺抵押物，而且通过商业担保获得贷款成本较高，一般收取3%的担保费，小微企业难以承受。”武汉融担总经理邓正国说。
构建信用支点、疏通融资堵点，武汉融担就是在这一背景下成立的。作为政府增信的“邮递员”、银行分险的“消防员”，其使命就是破解小微企业和个体工商户面临的融资难题。“中央、省、市、区四级响应，政府、银行、担保、再担、企业五方联动，市财政、区财政、银行、国担、省再担、市融担六方分险，多层级、全方位为市场主体保驾护航。”武汉市财政局相关负责人介绍。
各级政府分担风险，金融机构降低门槛，市场主体得到实惠。为降低贷款银行和担保机构风险，武汉加大政府分险力度，首创“4222”风险分担机制，对政策范围内的企业贷款损失由国家担保基金和省再担保集团分担40%、融资担保机构分担20%、合作银行分担20%、市区两级财政分担20%。
此外，风险补偿、保费补贴、正向激励等奖补政策，增加了财政分险比例，完善了奖补机制，最终降低了担保成本费率，有效提升了金融机构防范风险和服务企业能力。
武汉天耀宏图科技有限公司是一家专注于地理信息技术研发的高新技术企业，连续3年被认定为光谷“瞪羚企业”，发展前景广阔。由于这是一家轻资产企业，缺乏抵押物，贷款遇到了困难。武汉融担上门尽调后决定为其提供担保。“政府兜底，银行放贷更有底气了。”公司负责人陈菡介绍，近期已获担保贷款300万元。
政府增信、政策支持、担保愿担、银行敢贷，武汉建立的小微企业融资服务生态链，实现了降门槛、降成本、提额度、提速度，打通了企业融资“最后一公里”。
政策性担保费率优、服务更优，100万元以下享受“免单”服务
青瓦炭餐饮管理有限公司在武汉经营多家韩式烤肉店。在没有抵押物的情况下，经武汉融担提供政策性担保，顺利拿到建设银行提供的一笔200万元、年利率3.82%的低息担保贷款。公司财务总监刘正钢说：“政府担保、财政贴息、银行让利，让我们节约了一大笔费用。”
武汉联力达商贸有限公司不久前刚获得武汉农商行发放的100万元担保贷款，按政策免收担保费。
保市场主体就是保就业、保民生、保生产力。为降低小微企业融资成本，武汉政策性融资担保年费率不超过1%，对单户100万元以下的贷款免收担保费。截至3月底，武汉融担平均年化担保费率低至0.4%，累计为7900家企业提供“免单”服务，减免担保费超2亿元，切实履行政府性融资担保机构“支小支农、降费让利”的使命担当。
据了解，为支持企业疫后重振，武汉出台一系列帮扶政策。过去两年，连续为中小微企业发放纾困贷款2181亿元，财政贴息30亿元。
财政贴息与担保分险“双轮驱动、双管齐下”，助力更多企业活下来、留下来、强起来、优起来。
“政策性担保帮我们分担了风险，还有业务奖补等正向激励，让金融机构服务小微企业综合融资成本更低。”武汉农商行公司部副总经理周杨介绍，该行对小微企业平均贷款利率降低了1.5个百分点。
武汉融担合作银行已达16家，业务落地分支行超过120个。“担保就是担当，政策性担保体现的就是政治担当。”武汉融担董事长徐浩表示，公司坚持政策性、准公共性定位，不以盈利为目的，对受疫情影响和供应链冲击严重的小微、“三农”以及科创企业执行优惠费率。通过“打折+免单”，着力解决企业借不起、银行不敢贷、担保不愿担的难题。2020年，武汉融担服务规模为9亿元，2021年达56亿元，到2025年，服务规模将突破200亿元，年均增幅37.2%。
既帮“急难危困”又助“专精特新”，22项担保产品总有最适合的那一款
“几秒钟就到账了。”近日，湖北跃鼎农业科技有限公司顺利拿到50余万元线上“E贷担”贷款。“我们主营农产品加工及销售，资金周转需求‘短、急、频’。这笔贷款通过线上申请，随借随还，非常灵活。”公司负责人刘先生表示。
武汉融担产品种类多，选择余地大。“针对不同企业，量身定制产品，满足小微企业多样化融资需求。”邓正国介绍，在财政部门指导和帮助下，公司不断提升创新服务能力，以“汉融通”平台和征信体系为支撑，线上线下联动、批量单户并举，见贷即担、首贷必担、应担尽担，不断拓宽普惠金融覆盖面。截至目前，武汉融担已推出特色小微、商服文旅、乡村振兴等8个系列22款产品。
“在那个关键时刻，没有这1000万元的担保贷款和财政贴息支持，很难化险为夷，我们更不可能成长为‘小巨人’。”湖北金润德环保技术有限公司是一家专注工业污水处理的环保企业，公司负责人关卫回忆，2020年疫情期间，企业部分工程停工，资金面临断链。幸运的是，武汉融担把成立后的第一笔担保服务送上门。
“政府性融资担保机构作为金融服务实体经济的‘压舱石’‘助推器’，必须真招实策为企业救急解难，为产业‘添薪’蓄力。”市财政局相关负责人表示。
“冬天‘雪中送炭’，夏天‘自动浇灌’。”关卫说，连续两年持续支持、精准滴灌，不仅帮助金润德公司渡过“急难危困”，还助力企业成为“专精特新”。该公司去年营业收入达1.16亿元，较上年提升20%，目前多个项目正在全面推进。在最新公布的湖北省第四批专精特新“小巨人”企业名单中，金润德榜上有名。
武汉市今年落实一揽子支持政策，开展“解难题、稳增长、促发展”企业帮扶活动，加大助企惠企力度，促进经济平稳增长。市财政局正在研究推进武汉融担新一轮增资扩股，同步推出集融资担保、专项应急、要素转化等于一体的一站式综合融资服务，并对中小微企业免收应急续贷“过桥”资金使用费，更好服务更多市场主体。
政府增信疏通融资“堵点”，首创“4222”机制建起小微企业信贷“支点”
今年一季度，武汉市市场主体超过160万户，其中中小微企业及个体工商户占九成以上。“许多小微企业、个体工商户都有融资需求却难获贷款，主要是缺信息、缺信用、缺抵押物，而且通过商业担保获得贷款成本较高，一般收取3%的担保费，小微企业难以承受。”武汉融担总经理邓正国说。
构建信用支点、疏通融资堵点，武汉融担就是在这一背景下成立的。作为政府增信的“邮递员”、银行分险的“消防员”，其使命就是破解小微企业和个体工商户面临的融资难题。“中央、省、市、区四级响应，政府、银行、担保、再担、企业五方联动，市财政、区财政、银行、国担、省再担、市融担六方分险，多层级、全方位为市场主体保驾护航。”武汉市财政局相关负责人介绍。
各级政府分担风险，金融机构降低门槛，市场主体得到实惠。为降低贷款银行和担保机构风险，武汉加大政府分险力度，首创“4222”风险分担机制，对政策范围内的企业贷款损失由国家担保基金和省再担保集团分担40%、融资担保机构分担20%、合作银行分担20%、市区两级财政分担20%。
此外，风险补偿、保费补贴、正向激励等奖补政策，增加了财政分险比例，完善了奖补机制，最终降低了担保成本费率，有效提升了金融机构防范风险和服务企业能力。
武汉天耀宏图科技有限公司是一家专注于地理信息技术研发的高新技术企业，连续3年被认定为光谷“瞪羚企业”，发展前景广阔。由于这是一家轻资产企业，缺乏抵押物，贷款遇到了困难。武汉融担上门尽调后决定为其提供担保。“政府兜底，银行放贷更有底气了。”公司负责人陈菡介绍，近期已获担保贷款300万元。
政府增信、政策支持、担保愿担、银行敢贷，武汉建立的小微企业融资服务生态链，实现了降门槛、降成本、提额度、提速度，打通了企业融资“最后一公里”。
政策性担保费率优、服务更优，100万元以下享受“免单”服务
青瓦炭餐饮管理有限公司在武汉经营多家韩式烤肉店。在没有抵押物的情况下，经武汉融担提供政策性担保，顺利拿到建设银行提供的一笔200万元、年利率3.82%的低息担保贷款。公司财务总监刘正钢说：“政府担保、财政贴息、银行让利，让我们节约了一大笔费用。”
武汉联力达商贸有限公司不久前刚获得武汉农商行发放的100万元担保贷款，按政策免收担保费。
保市场主体就是保就业、保民生、保生产力。为降低小微企业融资成本，武汉政策性融资担保年费率不超过1%，对单户100万元以下的贷款免收担保费。截至3月底，武汉融担平均年化担保费率低至0.4%，累计为7900家企业提供“免单”服务，减免担保费超2亿元，切实履行政府性融资担保机构“支小支农、降费让利”的使命担当。
据了解，为支持企业疫后重振，武汉出台一系列帮扶政策。过去两年，连续为中小微企业发放纾困贷款2181亿元，财政贴息30亿元。
财政贴息与担保分险“双轮驱动、双管齐下”，助力更多企业活下来、留下来、强起来、优起来。
“政策性担保帮我们分担了风险，还有业务奖补等正向激励，让金融机构服务小微企业综合融资成本更低。”武汉农商行公司部副总经理周杨介绍，该行对小微企业平均贷款利率降低了1.5个百分点。
武汉融担合作银行已达16家，业务落地分支行超过120个。“担保就是担当，政策性担保体现的就是政治担当。”武汉融担董事长徐浩表示，公司坚持政策性、准公共性定位，不以盈利为目的，对受疫情影响和供应链冲击严重的小微、“三农”以及科创企业执行优惠费率。通过“打折+免单”，着力解决企业借不起、银行不敢贷、担保不愿担的难题。2020年，武汉融担服务规模为9亿元，2021年达56亿元，到2025年，服务规模将突破200亿元，年均增幅37.2%。
既帮“急难危困”又助“专精特新”，22项担保产品总有最适合的那一款
“几秒钟就到账了。”近日，湖北跃鼎农业科技有限公司顺利拿到50余万元线上“E贷担”贷款。“我们主营农产品加工及销售，资金周转需求‘短、急、频’。这笔贷款通过线上申请，随借随还，非常灵活。”公司负责人刘先生表示。
武汉融担产品种类多，选择余地大。“针对不同企业，量身定制产品，满足小微企业多样化融资需求。”邓正国介绍，在财政部门指导和帮助下，公司不断提升创新服务能力，以“汉融通”平台和征信体系为支撑，线上线下联动、批量单户并举，见贷即担、首贷必担、应担尽担，不断拓宽普惠金融覆盖面。截至目前，武汉融担已推出特色小微、商服文旅、乡村振兴等8个系列22款产品。
“在那个关键时刻，没有这1000万元的担保贷款和财政贴息支持，很难化险为夷，我们更不可能成长为‘小巨人’。”湖北金润德环保技术有限公司是一家专注工业污水处理的环保企业，公司负责人关卫回忆，2020年疫情期间，企业部分工程停工，资金面临断链。幸运的是，武汉融担把成立后的第一笔担保服务送上门。
“政府性融资担保机构作为金融服务实体经济的‘压舱石’‘助推器’，必须真招实策为企业救急解难，为产业‘添薪’蓄力。”市财政局相关负责人表示。
“冬天‘雪中送炭’，夏天‘自动浇灌’。”关卫说，连续两年持续支持、精准滴灌，不仅帮助金润德公司渡过“急难危困”，还助力企业成为“专精特新”。该公司去年营业收入达1.16亿元，较上年提升20%，目前多个项目正在全面推进。在最新公布的湖北省第四批专精特新“小巨人”企业名单中，金润德榜上有名。
武汉市今年落实一揽子支持政策，开展“解难题、稳增长、促发展”企业帮扶活动，加大助企惠企力度，促进经济平稳增长。市财政局正在研究推进武汉融担新一轮增资扩股，同步推出集融资担保、专项应急、要素转化等于一体的一站式综合融资服务，并对中小微企业免收应急续贷“过桥”资金使用费，更好服务更多市场主体。
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